Conhecido por oferecer ampla proteção por um custo baixo, o seguro residencial é uma forma eficaz de resguardar você e sua família de inúmeros imprevistos que podem acontecer a um dos bens mais valiosos: a sua própria casa.
Durante a leitura, você encontrará respostas para essas perguntas e também conhecerá os principais benefícios que esse tipo de seguro oferece.
O que é o seguro residencial?
A empolgação para viajar é enorme, mas, poucos dias antes de ir passar suas merecidas férias na praia, vem aquela insegurança: se a casa ficar vazia, algum imprevisto pode acontecer.
Aqui, a imaginação vai longe e inúmeros problemas passam pela cabeça: furto, incêndios, danos elétricos, vendavais e chuvas fortes são apenas alguns exemplos de situações que podem pesar no bolso do proprietário do imóvel.
Cabe lembrar que os seguros residenciais podem servir tanto para casas de uso habitual em cidades quanto para casas de temporada na praia ou no campo e também para próprias – em que o seguro ampara a estrutura do imóvel e os bens do morador.
Ainda, eles se estendem às residências alugadas — aqui, se o inquilino contratar, o seguro ampara seus bens, mas não a estrutura do imóvel.
Como funciona o seguro residencial?
O Seguro residencial é totalmente personalizável e pode ser adaptado às necessidades de quem o está contratando, inclusive para coliving e até mesmo para imóveis que estão em plataformas de locação de temporada.
Partir da cobertura básica, o segurado tem a possibilidade de personalizar o seguro com as coberturas que fazem mais sentido para cada imóvel e região.
preço que você paga por ano para ter tais garantias, mais conhecido como prêmio do seguro, tende a ser inferior ao custo de um cafezinho por dia!
Além dos valores, o que pode variar são os serviços e as coberturas inclusas, o valor do imóvel, quantidade de bens que os moradores possuem e também a região onde a residência está localizada.
Por que é tão importante ter um seguro residencial?
Ele é uma ótima opção, com excelente custo-benefício, já que um simples reparo pontual pode ter um custo mais alto que o preço do seguro residencial.
Mas não é só isso: ele garante tranquilidade ao proprietário, que sabe que terá o suporte financeiro, caso aconteça alguma intercorrência envolvendo o seu imóvel, assim, ele não precisará desembolsar um valor inesperado para repor seus prejuízos.
Entre as principais causas de acionamento do seguro residencial estão incêndio e explosão, danos elétricos, roubo e furto, quebra de vidros e vendaval.
Que garantias são oferecidas?
As garantias que um seguro residencial traz são: proteção patrimonial e financeira, tranquilidade para a família e agilidade na solução de problemas, caso eles aconteçam.
Depois de escolher quem faria o conserto, seria necessário agendar o serviço e aguardar a conclusão do trabalho para retornar à sua casa.
A depender do custo dessa manutenção, caso você não tenha os valores à disposição, teria que buscar uma solução paliativa, solicitar um empréstimo ou, até mesmo, aguardar um tempo até resolver o problema.
A principal vantagem é financeira, sem dúvida, mas a contratação do seguro residencial também garante menos preocupações e minimiza as dores de cabeça na hora de solucionar o caso.
Quais são as principais coberturas?
Agora que você já conhece o seguro residencial e sabe quais são as suas características, é hora de entender um pouco mais a respeito das principais coberturas oferecidas.
Nas Condições Gerais, você vai encontrar informações detalhadas: é elencado o que é ou não aceito no seu seguro residencial e você encontrará as situações que o seguro ampara e os riscos excluídos.
Incêndio, explosão e fumaça Como já citamos, essa é a chamada “cobertura básica” e, por questões legais, é de contratação obrigatória em qualquer seguro residencial.
Ela cobre seu imóvel e seus bens de prejuízos causados por incêndios ou explosões que começaram dentro de sua casa ou, dependendo da situação, fora dela.
Se houver um acidente com fogo na cozinha ou até a explosão do seu botijão de gás, ou mesmo de uma panela de pressão, diversos elementos da casa ficariam comprometidos.
A partir dos prejuízos comprovados, a seguradora fica responsável pela indenização dos valores gastos com a recuperação deles.
cobertura para a subtração de bens foi criada com o objetivo de oferecer um amparo em caso de roubo ou furto à sua casa.
Mesmo os condomínios fechados, onde supostamente existe mais segurança, os proprietários de imóveis não estão livres da ocorrência desse tipo de situação.
Dessa forma, a dica é que você invista na cobertura contra roubos ou furtos de bens, uma vez que esses problemas podem pesar no seu bolso, caso você não tenha essa prevenção.
Danos elétricos Você sabia que, segundo dados levantados pelo Inpe (Instituto Nacional de Pesquisas Espaciais), o Brasil é o país com maior número de incidência de raios em todo o mundo?
Para se ter ideia, o órgão estima que os prejuízos anuais causados por esse fenômeno em território brasileiro ultrapassem a casa de R$1 bilhão.
Por isso, os problemas que eles podem causar à rede elétrica, aos aparelhos eletrônicos e aos eletrodomésticos devem ser levados a sério.
A cobertura de danos elétricos foi pensada, justamente, para os danos aos equipamentos eletrônicos e instalações elétricas da sua casa.
Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo Vendavais, chuvas de granizo e ventos fortes podem causar sérias complicações ao seu imóvel.
Em algumas regiões do país, o perigo tende a ser ainda maior, visto que os riscos se intensificam em determinados períodos do ano.
Nessa cobertura, você será indenizado caso aconteçam danos ao seu imóvel e aos bens que estiverem dentro de sua casa.
Se você tem uma residência em uma região onde ocorrem granizos, vendavais e chuvas fortes com frequência, vale a pena considerar a contratação de um seguro especial.
Se você tiver um inquilino e acontecer um sinistro no imóvel nas mesmas condições, a cobertura banca a locação que ele deixaria de pagar a você.
cobertura de responsabilidade civil familiar ampara situações onde algum morador da residência, ou mesmo seu animal de estimação cause algum dano a alguém.
Como um vazamento no seu imóvel que atinja o imóvel do seu vizinho, um vaso que cai do seu apartamento, atingindo um carro na garagem do condomínio.
Também podemos citar situações mais cotidianas, como um filho que quebra mercadorias de uma loja ou até quando o seu animal de estimação morde uma visita em sua casa.
Negócios em casa Temos visto um crescente movimento de pessoas que abriram seu próprio negócio dentro de casa, de forma autônoma, e começaram a empreender.
Como sugere o próprio nome, a cobertura “Negócios em Casa” foi desenvolvida para quem possui um negócio dentro de casa, seja ele aberto ao público ou não.
Ela ampara os danos aos bens de escritórios e pequenos negócios que funcionam dentro da residência segurada, como cabeleireiros, papelarias e até pequenas franquias.
Antes de consultar essa cobertura, é importante conversar com o corretor e solicitar todas as informações relativas às regras.
Quebra de vidros: Quando essa cobertura é contratada, o seguro indeniza um valor, de acordo com o que você contratou, para a reposição de vidros que foram danificados.
Vazamento de tubulações Garante a indenização para os danos que seu imóvel e o que está dentro dele sofrerem por conta de um vazamento de água, caso isso tenha acontecido pelo rompimento de tubulações ou encanamentos do seu lar.
Sustentável, econômica e benéfica para a saúde, ela pode servir tanto para a locomoção do dia a dia quanto para os momentos de lazer com a família.
De que maneira o seguro residencial se diferencia do seguro condominial?
Seguro residencial Ao contrário do condominial, o seguro para residências é opcional, ou seja, você só contrata caso queira proteger tudo o que está do seu imóvel para dentro, tanto em relação à estrutura do apartamento, como em relação aos bens que estão dentro do imóvel.
Quais as principais vantagens de ter um seguro residencial?
Você já deve ter percebido, até aqui, a importância da contratação dessa modalidade de seguro. Mas vale a pena avaliar os detalhes dos benefícios que essa decisão pode proporcionar a você.
Existem variações no preço a ser pago à seguradora — geralmente, ligadas ao tipo do imóvel (casa ou apartamento), à localização, à quantidade de bens dentro de cada residência e a outros fatores.
Ainda é possível diluir o pagamento em parcelas menores ou quitar de uma vez só o prêmio referente a um ano de seguro.
Portanto, faça as contas e pense bem: será que não vale a pena desembolsar essa pequena quantia para ter muita tranquilidade?
Como identificar um bom seguro?
Um atendimento humanizado e preocupado com as suas necessidades e que ainda te ofereça rápida indenização em caso de um sinistro, são diferenciais que não podem ser deixados de lado!
Cada segurado precisa de um tipo de proteção, seja pelo tipo de imóvel, seja pela dinâmica dos moradores e também pela região em que se encontra.
Apesar disso, as ocasiões mais recorrentes são: eletrodomésticos queimados, incêndios ou pequenas explosões, vendavais, queda de granizo, danos causados a terceiros, quebra de vidros e roubo ou furto de bens, desde que as respectivas coberturas desses danos forem contratadas.
Qualquer prejuízo coberto pelo seguro que você tiver no imóvel deve ser rapidamente comunicado ao seu corretor e/ou à seguradora.
Lembre-se de que a seguradora, que é responsável pela indenização, vai indenizar as despesas que estão cobertas na sua apólice, de acordo com o valor que você contratou.
A boa notícia é que você está no caminho certo, pois a busca por informações é o primeiro passo para acertar na hora da contratação.
Como esses contratos podem ser complexos para quem ainda não se habituou ao universo dos seguros, o suporte de um corretor de sua confiança tende a ser fundamental.
De acordo com todas as informações que apresentamos até aqui, você já tem os elementos necessários para fazer um mapeamento e identificar quais coberturas fazem mais sentido para o seu caso.
Caso a despesa fique acima do esperado, em um segundo momento — antes da contratação — você pode reconsiderar certas coberturas.
Nesse momento, você deve se lembrar de escolher empresas com credibilidade, experiência, atendimento de qualidade e que respondem rapidamente às suas solicitações.
Portanto, comece a mapear as suas necessidades, entenda quais coberturas atendem às demandas da sua família e busque empresas especializadas que ofereçam a expertise necessária para garantir essa proteção para o seu bem e toda a sua família.
Agora que você já sabe como funciona e quais são as melhores estratégias para contratar um seguro residencial, aproveite a oportunidade para entrar em contato com a Mastercon agora mesmo, e faça uma cotação para a sua residência!